(P) La prima poliță RCA, anii de permis nu te scot din B0

Adaugă-ne ca sursă preferată

Urmărește-ne în Discover

Ai mașina pe numele tău, completezi datele pentru RCA și descoperi că permisul luat cu ani în urmă nu ți-a construit niciun bonus. În sistemul bonus-malus, experiența la volan și istoricul asigurării nu sunt același lucru: dacă asiguratul nu are istoric, punctul de plecare este B0. Iar suma din ofertă nu se explică numai prin această clasă.

Sfaturile uzuale se opresc la „fă polița la timp” sau „compară prețurile”. Rămân nelămurite detalii care contează la reînnoire: pe numele cui se calculează clasa, ce fel de daună influențează istoricul și unde se termină protecția RCA.

Mai jos găsești aceste lucruri mai puțin știute despre RCA pentru începători, în situații concrete: de la prima clasă și o daună plătită până la verificarea poliței și a decontării directe.

B0 nu măsoară câți ani ai ținut permisul

Clasa de început urmărește istoricul asiguratului în sistemul RCA, nu vechimea permisului. Norma ASF stabilește B0 pentru un asigurat nou, fără istoric, și include opt clase de bonus și opt de malus, pe lângă clasa de bază. B0 este punctul de pornire, nu o sancțiune. (ASF, Norma nr. 20/2017, forma consultată în 2026)

Ai condus ani la rând mașina părinților? Asta nu transferă automat în clasa ta bonusul acumulat pe polița altui asigurat. Asigurătorii pot lua în calcul, prin coeficienți suplimentari, și istoricul conducătorilor auto, dar clasa bonus-malus ține de istoricul asiguratului. Nu e o diplomă de condus. (ASF, Norma nr. 20/2017, forma consultată în 2026)

Pentru o persoană fizică, aceeași clasă se aplică vehiculelor deținute de aceasta; pentru o persoană juridică, sistemul se calculează distinct pentru fiecare vehicul. Așa se explică de ce două mașini ale aceluiași proprietar nu formează automat două istorii independente. Uită-te atent la cine figurează drept asigurat în document, fiindcă șoferul obișnuit și persoana trecută în poliță pot fi diferiți.

Un detaliu care scapă ușor (și provoacă întrebări la reînnoire) este că perioada de referință privește anul calendaristic anterior intrării în vigoare a contractului, iar clasa de bonus rămâne aceeași în anul în care închei polița, indiferent de durata ei. Nu după fiecare poliță. (ASF, Q&A Asigurări, consultat în 2026)

În practică, ține minte:

– clasa B0 este baza pentru un asigurat fără istoric;

– istoricul se raportează la asigurat, nu la numărul de ani de când ai permisul;

– la persoanele fizice, clasa se aplică vehiculelor deținute de aceeași persoană.

Nici experiența de șofat nu este complet lipsită de relevanță: un asigurător o poate lua în calcul suplimentar la stabilirea tarifului. Permisul și clasa bonus-malus nu cresc însă în paralel.

Clasa bonus-malus nu stabilește singură prețul

Clasa influențează prețul, dar nu fixează singură suma finală. Fiecare asigurător aplică tarifele proprii, iar datele asiguratului și ale vehiculului intră în calcul. Tariful de referință publicat de ASF este un reper, nu prețul impus al unei polițe.

Spre exemplu, dacă tariful de bază al unei companii pentru datele tale ar fi 2.000 RON, la clasa B0 nu primești reducerea aferentă unei clase de bonus. Când avansezi, procentul se aplică tarifului companiei, nu sumei pe care ai plătit-o anul trecut. Iar dacă tariful de pornire se schimbă, totalul de plată nu scade automat doar fiindcă ai urcat o clasă.

B0 nu este o ofertă. Comparația cere aceleași date. Dacă introduci altă persoană drept asigurat, o altă serie de șasiu sau un număr de înmatriculare vechi, rezultatele nu mai descriu aceeași situație (și diferența de preț nu te ajută să alegi corect). Reia calculul dacă observi o eroare.

Înainte să compari, verifică:

– numele și datele asiguratului;

– numărul de înmatriculare și seria de șasiu;

– data de început și durata poliței;

– clasa bonus-malus afișată;

– dacă apare separat un cost pentru decontarea directă.

Când ajungi la etapa ofertelor, ai la îndemână și asigurările online – citește datele fiecărei oferte și compară perioade identice, pentru același asigurat și același vehicul. O sumă mai mică merită atenția ta doar dacă polița corespunde exact situației pe care vrei s-o asiguri.

La bonus-malus contează despăgubirea plătită

O atingere în parcare nu coboară automat clasa doar fiindcă s-a întâmplat. Pentru aplicarea malusului se iau în calcul evenimentele din perioada de referință pentru care s-a plătit o despăgubire și s-a stabilit răspunderea totală sau parțială a șoferului. Norma prevede o penalizare de două clase pentru fiecare eveniment cu despăgubire plătită. (ASF, Norma nr. 20/2017, forma consultată în 2026)

Contează plata. Mărimea zgârieturii nu decide singură. O daună modestă poate influența clasa dacă se deschide un dosar și asigurătorul plătește despăgubirea; în schimb, simpla constatare a unei avarii nu dovedește că sistemul bonus-malus va aplica automat o penalizare.

Dacă observi o diferență, începe cu documentele:

– verifică clasa menționată pe polița nouă și pe cea anterioară;

– consultă istoricul de daunalitate disponibil prin AIDA și BAAR;

– trimite asigurătorului o cerere de verificare, împreună cu actele relevante;

– păstrează răspunsul primit și documentele folosite la corectare.

RCA-ul acoperă pagubele altora, nu pe ale tale

RCA-ul acoperă răspunderea civilă pentru prejudiciile produse altor persoane, în limitele și condițiile prevăzute de poliță. Dacă provoci un accident, propria poliță nu îți plătește automat reparația mașinii tale. Pentru pagubele propriului vehicul ai nevoie să verifici separat o asigurare facultativă, cum este CASCO.

Nu e CASCO. Decontarea directă este o altă opțiune, iar cumpărarea ei este facultativă, deși asigurătorul trebuie să o ofere. În condițiile prevăzute, aceasta îți permite să te adresezi propriului asigurător pentru gestionarea daunei. Nu transformă RCA-ul într-o poliță care îți repară mașina atunci când tu ești vinovat. (ASF, Q&A Asigurări, consultat în 2026)

Înainte să plătești, uită-te la:

– numele asiguratului și datele vehiculului;

– seria de șasiu și numărul de înmatriculare;

– perioada exactă de valabilitate;

– clasa bonus-malus;

– orice clauză opțională și costul ei.

Dacă mașina nu este folosită o perioadă, data de expirare nu se mută automat; iar simpla parcare nu suspendă de la sine efectele poliței. Legea prevede posibilitatea solicitării în scris a suspendării efectelor RCA pe perioada suspendării înmatriculării, în condițiile stabilite de lege. (ASF, Legea nr. 181/2025, consultată în 2026.) Dacă vrei să aplici procedura, verifică pașii cu asigurătorul și autoritatea competentă.

În final, prima poliță RCA nu e doar o sumă de achitat. În spatele ei se formează istoricul care te va însoți la reînnoire, iar o eroare de identificare poate încurca atât oferta, cât și clasa afișată. Înainte să plătești, compară datele din poliță cu actele mașinii și notează data exactă de expirare. Dacă observi o abatere, cere verificarea ei cât timp ai documentele la îndemână. Așa începi să înțelegi polița, nu doar s-o arhivezi.

Informațiile din acest articol au scop exclusiv informativ. Nu reprezintă consultanță financiară sau juridică. Pentru situații specifice, consultă un specialist autorizat în domeniu.

Referințe:

– https://legislatie.just.ro/Public/DetaliiDocument/191950;

– https://legislatie.just.ro/public/DetaliiDocument/190029;

– https://legislatie.just.ro/Public/DetaliiDocumentAfis/304157;

– https://asfromania.ro/ro/a/1660/q%26a-asigurari;

– https://asfromania.ro/ro/a/2078/informare-de-pres%C4%82–-a.s.f-nu-stabile%C8%99te-tarifele-de-referin%C8%9B%C4%83-rca,-doar-le-public%C4%83;

– https://www.aida.info.ro/polite-rca.